国泰基金：开启幸福晚年，需要几步？

2022年11月4日，五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参与流程、资本项目管理、组织与产品管理、信息披露、监督管理等作出具体规定。

国家统计局数据显示，截至2022年底，全国人口141175万人，其中65岁及以上人口20978万人，占总人口的14.9%。

人口老龄化趋势不可逆转。 “人还活着，钱却没了”不仅仅是一句玩笑，更是揭示了一个残酷的现实：我们面临着有限的财力与预期寿命不匹配的风险。

在《个人养老实施办法》发布一周年之际，我们希望从实践层面更加关注养老生活，尽早做好准备，科学规划，为我们未来的生活增添一份保障。

“安享晚年”的关键

阅读《确保老年护理：资产年金实现终身可持续收入》一书，您也许能够找到应对退休风险的现代解决方案。

作者在书中认为，要建立真正的养老金计划，就必须确保为退休人员提供真实的、可预测的、可靠的收入来源，并持续到其自然生命结束。

这与年金化是分不开的，即拿出一部分金融资产转化为养老金产品，将部分养老金资产转化为可以终身分期领取的保障收入。

“七步”开启幸福晚年

如果你想过上体面、有保障的晚年，就必须尽早计划。书中提供了幸福晚年的“七步”解决方案：

第1 步：确定预期退休收入

第2 步：计算现有年金收入

第三步：计算养老金收入差距

第四步：计算退休可持续性商数

第五步：评估计划是否可持续

第6 步：计算预期财务遗产

第7 步：使用产品组合将退休资产年金化

也就是说，书中主张尽可能用量化的方法，将退休生活的压力分散到每年有收入来源的时候，以免晚年一段时间捉襟见肘。

书籍提供的只能是一个参考途径。关于退休生活，是否需要规划、如何规划、如何实施，仍然是非常个人的选择。

毫无疑问，在这个长寿时代，从生命周期的生产年龄开始规划、运营和评估养老金计划，以免在面临长寿风险时无所适从，是对自己负责的体现。

（本文观点参考：《保障老年：资产年金实现终身可持续收入》，作者：Moses A. Milevsky、Alexandra C. McQueen，中信出版集团，2022年11月月刊。）

风险提示

本文观点仅供参考，不构成任何投资建议或承诺。基金有风险，投资需谨慎。